¿Usar la prima para pagar deudas? Guía inteligente para colombianos

La prima no es un regalo, es una oportunidad

Carlos, ingeniero en Medellín, recibió $4 millones de prima el año pasado.

Tenía dos caminos:

Usar ese dinero para pagar su tarjeta de crédito y respirar tranquilo.
O comprarse un celular de gama alta, un par de cosas “porque me lo merezco”... y seguir con la deuda al cuello.

Tomó el primero. Hoy no debe un peso y empezó un ahorro.

Su hermano eligió el segundo. Hoy debe $2.3 millones y la tarjeta lo tiene contra las cuerdas.

¿Tú qué hubieras hecho?

La realidad: la mayoría no aprovecha la prima

En Colombia, más del 70% de trabajadores formales recibe prima. Pero según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (2024), solo el 38% la usa para mejorar su situación financiera.

¿Y el resto? Se esfuma en gastos que no dejan huella.

Aquí te damos herramientas prácticas y casos reales para tomar decisiones con cabeza… no solo con emoción.

1. ¿Cuándo SÍ usar la prima para pagar deudas?

Cuando estás ahogado en deudas con intereses altos, la prima puede ser un salvavidas.

Deudas que deberías atacar primero:

Tipo de Deuda	Interés Promedio (EA)
Tarjeta de crédito	28% - 36%
Gota a gota	120% - 300%
Crédito de libre inversión	18% - 25%

Ejemplo real:

Si debes $2 millones en una tarjeta al 32% y solo pagas el mínimo, terminarás pagando $640.000 en intereses al año. Si usas tu prima para saldarla, te ahorras ese dinero y recuperas tu paz mental.

Estrategias que funcionan:

✅ Negocia con el banco: Algunos ofrecen descuentos si pagas de contado.
✅ Usa el método bola de nieve: Paga primero las deudas más pequeñas para motivarte.
✅ Evita refinanciar sin necesidad: A veces, solo es mover el problema de lugar.

2. ¿Cuándo NO conviene usarla para deudas?

No todo lo que debes, urge pagarlo.

Tal vez sea mejor guardarla si:

❌ Tienes un crédito con interés bajo (ej: hipotecario al 11%).
❌ No tienes fondo de emergencia.
❌ Tienes una opción de inversión que te da mejor rendimiento.

Ejemplo sencillo:

Si tu deuda es del 12%, pero un CDT te ofrece el 14% anual, tal vez sea mejor invertir y generar algo de retorno.

Y si no tienes ni un peso ahorrado, guarda al menos el 30% para cualquier imprevisto. Vivir sin colchón financiero es vivir con ansiedad.

3. Estrategia 50-30-20 (a la colombiana)

No todo debe ir a pagar deudas. Aquí una fórmula adaptada a la realidad local:

Porcentaje	Destino	Ejemplo con $3 millones
50%	Deudas urgentes	$1.500.000
30%	Ahorro o inversión	$900.000
20%	Algo que te haga feliz (sin culpa)	$600.000

¿Tienes muchas deudas? Ajusta a un 70%-20%-10% sin miedo.

4. Lo que NUNCA deberías hacer con tu prima

Hazte un favor: evita estos errores típicos.

⚠️ Gastarla en compras impulsivas que no necesitabas hace una semana.
⚠️ Prestarla sin garantías (“es que es mi primo…”).
⚠️ Ignorar tus impuestos si eres independiente. La DIAN no perdona.

5. Caso práctico: ¿Pagar deuda o invertir?

Situación:

Prima: $5.000.000
Deuda en tarjeta: $3.000.000 al 30%
Oportunidad de negocio: rentabilidad del 25% anual

Solución equilibrada:

Paga $2.500.000 a la tarjeta (ahorras $750.000 en intereses).
Invierte $2.000.000 en el negocio (ganancia potencial: $500.000).
Guarda $500.000 para emergencias.

Resultado: Mejor que pagar todo o gastarlo todo. Un balance inteligente.

Conclusión: Decide con cabeza, no con emoción

La prima puede ser un trampolín para salir adelante o una ilusión que se esfuma.

No se trata de no disfrutarla, sino de hacerlo con conciencia:

✔️ Paga lo que realmente te ahoga.
✔️ Invierte si el retorno vale la pena.
✔️ Ahorra para tener tranquilidad (¡y darte uno que otro gusto!).

¿Qué vas a hacer tú con tu prima este año?
💬 Visita nuestra herramienta de planificación financiera.