Guía rápida para entender tu historial crediticio en Colombia

Tu historial crediticio es como una huella financiera: habla de ti, de cómo manejas tus deudas y de qué tan confiable eres para los bancos, financieras y hasta para algunas empresas.

Entender tu historial crediticio es clave para acceder a mejores préstamos, tasas de interés más bajas y oportunidades de crecimiento personal y profesional.

Aquí te explicamos lo esencial que debes saber.

1. ¿Qué es el historial crediticio?

Es un registro que muestra cómo has manejado tus créditos, tarjetas, préstamos y otras obligaciones financieras.
Refleja:

• Si pagas a tiempo.
• Cuánto debes.
• Cuántos créditos activos tienes.
• Tu comportamiento de pago.

En Colombia, entidades como Datacrédito y TransUnion recopilan esta información.

2. ¿Cómo se construye tu historial crediticio?

Tu historial comienza a formarse desde el primer producto financiero que adquieres: una tarjeta de crédito, un crédito de consumo, un plan de telefonía pospago, etc.

Cada pago (o incumplimiento) que hagas queda registrado.

Pagar a tiempo es la mejor forma de construir un historial positivo, mientras que retrasos o deudas en mora afectan negativamente.

3. ¿Qué factores afectan tu puntaje de crédito?

Tu puntaje o “score” es una calificación numérica basada en tu historial.
Los principales factores son:

• Historial de pagos: ¿Pagas a tiempo o te retrasas?
• Deuda actual: ¿Qué porcentaje de tu cupo de crédito estás usando?
• Tiempo de crédito: ¿Cuánto tiempo has tenido productos financieros activos?
• Variedad de créditos: Tarjetas, préstamos, servicios, etc.
• Solicitudes recientes de crédito: Muchas solicitudes juntas pueden verse como riesgo.

4. ¿Cómo consultar tu historial crediticio en Colombia?

En Colombia tienes derecho a consultar gratuitamente tu historial una vez al mes en Datacrédito o TransUnion.

Revisa tu historial periódicamente para:

• Verificar que todo esté correcto.
• Detectar posibles fraudes o errores.
• Tener claro tu perfil antes de solicitar un nuevo crédito.

5. ¿Cómo mejorar tu historial crediticio?

• Paga siempre a tiempo, aunque sea el pago mínimo.
• Reduce tus deudas progresivamente.
• No uses todo tu cupo de crédito: trata de mantener tu uso por debajo del 30%-40%.
• Sé constante: el historial se construye con el tiempo.

En resumen

Tu historial crediticio puede abrirte o cerrarte puertas en el futuro.
Conocerlo y cuidarlo es una de las bases fundamentales de una buena salud financiera.

En PlataFlow te damos las herramientas para que tomes el control de tu dinero y construyas un futuro lleno de oportunidades.

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